商贷和公积金贷款的区别有哪些？商业贷款指的就是直接向银行申请的房贷，目前贷款基准利率是4.9%。公积金贷款指的就是向当地公积金管理中心申请贷款，目前五年以下（含5年）的基准利率是2.75%，五年以上基准利率是3.25%。