“太好了，这下有钱买板材了，真是解了我们家具厂的燃眉之急”，近日，新都区龙桥镇某家具厂老板成某，通过成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称"成房担保"）为他的抵押贷款进行担保，顺利地从成都农商银行贷款48万元用于购买家具厂的原材料。而成老板贷款用于抵押的资产，正是他位于龙桥镇杏桂村的农村房屋。成老板能用自己的农村房屋，通过担保顺利地从银行贷款，得益于成都市政府59号文件的出台，以及成房担保积极探索农村房产抵押贷款担保的全新工作机制。

据悉，成都市政府办公厅2009年11月下发成办发〔2009〕59号文件——《关于成都市农村产权抵押融资总体方案及相关管理办法的通知》（以下简称“59号文件”），文件提出开展农村房产抵押融资，允许以农村房屋所有权作为抵押担保向金融机构申请贷款。相关文件出台后，在市房管局领导的直接关心和支持下，成房担保积极探索调查研究，创新工作机制，探索出一整套农村房产抵押贷款担保的工作方法，切实解决了农民生产经营、修建购置自住住房的资金需求，为我市建设世界现代田园城市做出了积极贡献。

摸索调研

创新工作机制力促农民增收创富

一直以来，农村住房因宅基地属集体所有，按规定不得抵押，始终处于“冷冻”状态，因此被称为“沉睡的资本”。 近年来，随着成都持续推进城乡一体化，加上2007年成都获批设立全国统筹城乡综合配套改革试验区，农业、农村、农民在发展过程中，对发展资金的需求也日益加大。

为了深化农村金融改革，完善农村金融体系，满足多层次、多元化的“三农”金融服务需求，深入推进成都试验区建设，成都市下发了相关文件。该文件明确规定，农民的农村房产可以用于抵押融资，向金融机构申请贷款，以解决发展中面临的资金问题。

成房担保总经理陆建超告诉笔者，为推进我市农村产权制度改革，积极响应市政府开展农村产权抵押贷款发展农村经济的号召，同时根据公司自身业务职能，成房担保在无先例可循的情况下，通过几个月深入实地的调查研究，并与相关银行积极接触，摸索出了一整套农村房产抵押贷款担保的工作机制。该担保机制，支持农民创业创新，促进农民增收创富,.切实为创业中急需资金的农民群体提供了便捷安心的融资渠道。

两种用途贷款

目前可提供担保

在农村房产抵押贷款申请过程中，银行为了控制风险，会引入担保公司对贷款提供全程连带责任担保。有了担保公司的担保，还可以使农户信用增级。因此，有担保公司提供担保的农村房产抵押贷款，会使贷款申请人更加顺利快捷地获得银行提供的贷款。

据悉，根据目前的农村房产抵押贷款担保方案，符合条件的个人、企业、经济组织均可申请贷款，抵押物是符合银行、担保公司及登记机关要求的农村房产。

根据农村房产抵押担保贷款的特殊性，经过调研和科学评估，成房担保目前为因两种情况抵押农村房产的贷款提供担保：因从事经营性活动申请贷款；用于修建自用住房或者购买住房申请贷款。据了解，经营性贷款由于是用于从事经营性活动，周期较短，风险较大，此类贷款的担保期限一般比购房贷款短。此外，公司也将根据客户贷款金额、年限等具体情况制定合理的担保收费标准。

科学评估

通过调查方能提供担保

成都担保行业的资深专业人士告诉笔者，相关文件的出台，拓宽了农村的融资渠道，帮助农民解决在新农村建设中遇到的资金瓶颈问题，将为新农村发展提供支持。据了解，在成房担保推出农村房产抵押贷款担保业务后，已经接到大量农村房产抵押贷款担保的申请，其中申请贷款主要是用于从事经营性活动，行业包括沙石、花木、小型家具厂、纸业零售、食品加工等。

“我们已经成功地办理了两位客户的抵押贷款业务。除了新都家具厂的客户外，我们还为郫县一从事纸产品批发零售业务的客户成功申请到银行25万元的贷款。此外，目前积极申办该业务的客户较多，已通过初步筛选进入调查阶段的担保申请，就有10多户。”成房担保的相关负责人告诉笔者。该负责人称，根据前期制定的工作机制，对于农村房产抵押贷款担保，成房担保公司建立了一整套严格的调查评估程序。其中，包括贷款用途、申请人的家庭资产、家庭负债、信用情况、家庭收入、经营经验、政策支持力度、生产经营状况、进销存分析等一系列内容。“只有通过了我们严格的调查评估，才能获得我们提供的贷款担保”，该负责人表示。

相关链接

成都市住房置业融资担保有限公司

成都市住房置业融资担保有限公司是于1998年，根据成都市人民政府成府发[1998]96号文成立的全国第一家专业的个人住房贷款担保机构，隶属于成都市城乡房产管理局。公司成立十几年来，先后为成都市的几十家机关、企事业单位的职工购买房改房、集资建房、经济适用房提供了贷款担保；在成都市旧城改造中为几十家拆迁单位的拆迁户购买安置房提供了贷款担保；为上万户的二手房购房者提供了贷款担保；为上千个房地产开发企业的开发项目提供了个人住房贷款担保。

公司目前形成了以直贷业务为主，传统业务为辅的多元化业务经营模式。与相关银行、成都住房公积金管理中心合作研发了商品房“直贷式”贷款担保、二手房贷款担保以及公积金“一站式”贷款担保等多种业务。截止2010年11月，公司已为近15万户购房者提供了贷款担保。王丹 文/图

农村房产抵押贷款担保业务

业务简介：

农村房产抵押担保贷款，是由成都市住房置业融资担保有限公司和成都农商银行联合打造，为农户提供经营贷款和购建自用住房贷款。农户向成房担保提供农村产权的房屋为抵押物，成房担保为农户向银行承担保证责任。

适用对象：

从事与农业经济发展相关生产经营的企业法人、农村集体经济组织、专合经济组织及个人。

产品特点：

贷款用途广泛：既能用于各种经营性贷款，如修建农家乐、购买农用设备等，又能用于修建或者购买自用住房等，覆盖生活经营的各种需求。

针对人群广泛：中小企业、农村经济合作组织、其他经济组织、事业单位和自然人等均可申请贷款。

提高信用等级：提高借款人信用等级，提高贷款成数。

温馨提示：

1.成房担保提供的担保金额原则上不超过抵押物价值（评估公司的评估值）的70%。

2.借款人提供的抵押物须是由房管局确权颁证，并能办理抵押登记的房屋。

3.借款人应向成房担保提供如下材料：个人及配偶身份证明、家庭资产负债情况、家庭收入情况、经营情况、抵押物房产证及国土证，以及成房担保要求的其它材料。