随着房地产调控日益收紧，商业银行的新一轮房贷压力测试也即将开始。昨日，银监会相关负责人表示，与前一轮测试相比，本轮压力测试情景假设更为细致，区分了高风险地区和一般地区。同时记者从北京市银监局获悉，本市商业银行的房地产压力测试已成为常规工作。

极端情景包括“房价降一半”

去年5月，银监会曾经在商业银行中展开首轮房贷压力测试，设定了全国房地产价格平均分别下跌10%、20%和30%三种情形。今年全国“两会”期间，银监会主席助理阎庆民对媒体表示，去年的压力测试表明，在房地产调控之下，如果房价下跌30%，尚在银行可以承受的坏账风险范围之内。

银监会相关负责人表示，本轮压力测试针对高风险地区和一般地区分别设置了程度不同的压力情景。同时，测试风险因素更加全面，考虑了多种极端情景；测试内容也更加广泛，同时更加关注压力测试过程的科学严谨。

据报道，新一轮房地产压力测试除增加了住房成交面积下降等假设情形，还提高了房价下降的轻、中、重三种情况的标准。这三种情形分别是：房价平均下跌30%、利率上调27个基点；房价下跌40%、利率上调54个基点；房价下跌50%、利率上调108个基点的情况。

“压力测试情景假设是对未来某种极端情况的假定，不代表银监会对房地产市场走势的判断，也不代表宏观调控政策可能出现的变动。”银监会相关负责人解释道。

本市银行“内测”成常态

记者从京城各大银行了解到，目前本市商业银行尚未接到统一进行大规模风险测试的通知，但多家银行在今年已进行过房贷压力的内部测试。“房地产压力测试是银行业金融机构风险管理中的一项常规工作。”市银监局相关负责人表示，本市各银行根据不同需要，都会按季度、按月自测，测定标准和情景假设由各银行自行确定。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，由于银行每一年的信贷资产都在发生变化，因此需要根据市场情况的改变及时进行新的风险测试，从而对单家银行、银行集团和银行体系脆弱性作出评估和判断。

银监会相关负责人表示，压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，用以测算银行在假定的极端情况下可能发生的损失，分析损失对银行信贷资产质量、盈利能力和资本金的负面影响。银行可以根据压力测试结果确定潜在风险点，针对性地制定相应政策和预案。

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房贷占比普遍不超20%

一位资产评估业内人士表示，在个人房贷方面，由于银行对于房产估值和贷款比例均有限制，如房产估值通常不会高于市价的80%，贷款比例不高于房价的70%等，因此有较大的抗压空间。而对公房地产业务（包括开发贷款、土地储备贷款等）风险则相对较大。

从今年已披露的上市银行年报来看，银行个人住房贷款余额占其全部贷款余额基本在10%到20%之间，房地产开发贷款一般维持在5%—10%的水平。同时，房地产贷款不良率普遍处于低位，如房地产贷款规模占比较大的工行，去年房地产开发贷款和个人住房贷款不良率分别为0.88%和0.4%，远低于该行平均不良贷款率1.08%的水平。

不过专家表示，仍有防范房地产贷款增速过快的必要。与2009年相比，2010年中行、工行、农行、民生、兴业和浦发房地产开发贷占总贷款占比，分别上浮了0.64、0.2、0.7、2.21、0.67和1.94个百分点。（记者 沈衍琪）