“征信系统出台新政策，不仅将不良记录保存周期提升至7年，而且超过还款日一天就算逾期，连续三次逾期就会进入‘黑名单’”。近日，这样一条信息在微信朋友圈上广为流传，让很多持卡人产生担忧。

对于上述消息，中国人民银行征信中心党委书记王晓明给予辟谣称，只要法律不修改，期限肯定不变，个人信贷不良记录保存期限仍为5年。

不良记录保存期限未调整

针对网传不良记录保存周期提升至7年的说法，王晓明明确表示，没有所谓征信新规，个人信贷不良记录保存期限仍为5年，“超过一天即为逾期”的说法并不准确。

王晓明称，据《征信业管理条例》相关规定，我国信贷不良记录保存的期限是5年，而逾期多少天会构成不良记录，取决于商业银行各自对风险的判断程度，对贷款业务和信用卡业务的不良记录认定又有所不同。

某商业银行贷款部经理康凯进一步解释称，通常来说个人信用卡还款都设有宽限期，在逾期的1至3日内还款并不会计入逾期还款不良记录中。不过他强调，若有此种情形发生，应立即与发卡行沟通联系。

据了解，目前持卡人可以通过央行各级分支机构和征信中心个人信用信息服务网络平台，每年免费查询两次本人信用报告。

5年后清除并不代表不用还款

沈城持卡消费者鲁天认为，“信用卡逾期不良记录的期限是5年，5年后记录消除。即使还款了这个逾期记录也还留着，莫不如不还款，等到5年后再用良好的信用记录去申请贷款。”

对此，康凯解释，其实信用卡的不良记录保存时间是从持卡人还清欠款开始计算的。“假设还款人的信用卡欠款是2015年4月14日发生的，不良记录的保持期限并不是从2015年4月14日开始往后推5年。真实的情况是，如果还款人的欠款一直不还，那么每个月的逾期情况都会不断记在其个人信用报告里，直到还款人还清了全部欠款才不会再出现新的记录。”

各种信用修复途径恐是陷阱

网络上关于花钱消除不良信息的广告比比皆是。康凯提醒持卡消费者，一旦产生不良信用记录，除了特殊情况外，任何机构或者个人都没有办法进行修改。网上所谓可以快速修复个人信用污点的中介基本都是骗人钱财的陷阱。“一旦产生不良记录，就更要谨慎对待每月的还款，尽量提前1至2天还款，切勿再产生逾期。”康凯说。同时也千万不要急于注销产生了不良记录的信用卡，而是要继续持有并刷卡使用，在之后的用卡过程中按时还款，建立持续的良性记录覆盖不良记录。以此积累，不良记录在个人征信系统中存在5年后便会自动消除。