过去，人们买房需要东拼西凑或用毕生时间去攒够钱，而今时代不同了，超前的透支消费越来越能被人们所接受，再加上年轻人想在大城市扎根或者迫于结婚生子等压力，等不及要购置房产，也就只能走贷款买房这条路了，所以全款买房的人越来越少了。大多数老百姓一生也就只能经历一次选择贷款的机会，因此很容易因缺乏经验而选错种类和年限，白白损失了好多钱都不知道。房贷有很多种，比如申请的银行、年限和种类不同，所需要还的费用就不同，少则几万，多则近百万，不懂行就随便选，真容易成为冤大头，所以诸葛小编在此给小白们科普一下。

首先，是贷款的种类。常见的3种贷款是公积金贷款、商业贷款，以及组合贷款。对于有固定工作并交纳住房公积金的人来说，选择这种最划算，因为花费最便宜，而且办理抵押和保险等相关手续时，收费也能半价。反正利息低，选择贷多少年都超值。不过很多时候，一些热门楼盘的开发商会怠慢甚至拒绝使用公积金贷款的购房者，所以也可能会因此错过许多自己喜欢的房子。

对于公积金缴纳年数少或者经常取用的人群来说，通常会选择公积金+商业贷款组合的形式贷款，多多少少能省一些钱。而对于没有固定工作或不缴纳公积金的公司员工来说，只有选择商业贷款了，而这也是开发商们最喜欢的一类购房者。其优点就是贷款额度大，可选择的楼盘范围更广。缺点就是利息高，贷30年可能要比贷10年的人多还半套房子的钱，所以很多老百姓宁愿前十年先苦着自己，也不愿多还利息。但其实背后的利益并不是我们所想的那样，有懂行的业内人士建议购房者贷20年以上更加划算，并分析了5点理由。

一是，买房是为了让生活过得更好，而不是给自己增添负担，过度压榨自己的生活，就算买了房也不会更幸福。二是，选择长期贷款可以还同样的月供买更大更好的房子，多贷点钱慢慢还，日子也能过得更舒服。三是，未来工资会涨，也许20年后还同样的贷款就会变得更轻松。而且万一以后通货膨胀了，钱都不值钱了，那么现在贷的这些钱就真的是很值了。四是，要是中途有了什么变故急需要用钱，也有办法周转，就不会耽误事。五是，买理财产品的收益可以抵房贷利息，甚至赚的更多。

其次，是贷款的方式。选择等额本息和等额本金的差别很大，选错了很吃亏。如果收入不高，没什么积蓄的话就选择等额本息，月供固定且数额少，但前期还的都是利息，所以未来计划提前还款的就别选这个了。有一定积蓄或收入高者建议选等额本金，月供数额不同，前期多后期少，比较利于提前还款。

最后，是贷款年龄。因为申请房贷时，银行会对收入和还款能力进行考量，所以超过40岁的人就选择10或20年，而40岁以下的人可以根据自己的需求选择20或30年。

小编之前有跟身边有钱的朋友和家里做生意的老同学聊过，他们都有能力全款买房，却无一例外的选择了30年，原因就是投资让钱生钱，比还死钱的利益更大，回报还够再买一套房。当然，如果你没有投资头脑，就别冒风险了，老老实实的量力而行选择合适的年限。也不要为了省点利息而牺牲自己的青春的生活品质，那就有点本末倒置了，毕竟生活是过给自己的，错过的时光未来也找不回来了。有钱人都选择30年贷款了，你们买房会申请多少年贷款呢？