央行房贷会降息吗 现在提前还款合适吗
想换个大房子的李女士,决定把住了多年的房子出售。由于这套房子还在还贷,昨日,她到银行办理房贷全额还款手续。当得知还有26万本金时,李女士有些意外:“还贷快8年了,月供都是两千元左右呢,怎么还有这么多本金?” 原来,2008年,李女士向银行贷了36万元房贷,利率6.65%,其间曾经提前还款5万元。对这种情况,如果办理贷款时使用的是等额本息还款法,在还款初期还的利息比本金多。也就是说,在等额本息还款法下,李女士前期还的多是利息,所以还有这么多本金。 临近年底,在降息通道下,不少人在考虑是否提前还房贷,但有时银行会告知,如果已经还款很多年了,提前还款不划算。究竟是不是这样呢? 对于提前还贷,有的人认为只要提前还款,少还点利息就是划算;而有的人却认为,等额本息还款法下,前面还的都是利息,后面还的才是本金,所以前面把利息都还完了,没有必要提前还本金了。 如果是使用公积金贷款的,可以考虑不用提前还款,因为公积金的利率低,可以将现金留在手上投资或者理财。如果是等额本金还款法,什么情况下提前还款都划算。建议有提前还款打算的购房者可以选择等额本金法。而在等额本息还款方式下,越早还越划算,还得越多越划算。 一家国有银行的理财师表示,对于贷款者来说,借款期未过三分之一之前,提前还款都是划算的。已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的,利息基本上已经支付得差不多了,提前还款的部分更多的是本金,利率涨跌对还款数额的影响不会太大,再选择提前还贷就没有多大意义。
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