一、等额本金的贷款方式的利率计算（基本上本金：利息＝1：3）1、如果是贷款二十年应该付的利息：270000（元～贷款额）＊5．04％（年利率）＊20（年限）＝a（元）2、如果是贷款二十年应该付的本息总计：270000（元～贷款额）＋a（元）＝b（元）3、首月还款：b（元）÷240（月～期数）＝c（元）注：每个月的还款额至此依次减少，绝对是不会再超过这个数目的。4、首月利息：270000（元～贷款额）＊0．0042（月利率）＝d（元）5、首月本金：c（元）－d（元）＝e（元）注：一直到偿还了全部的贷款，每月本金都是保持e元不变，这也就是等额本金的命名来源。6、第二月利息：270000（元～贷款额）－e（元）＝f（元）（贷款的金额减去已经还的本金）f（元）＊0．0042（月利率）＝g（元）7、第二月还款：e（元～本金）＋g（元）＝h（元）8、第三月利息：f（元～剩余贷款额）－e（元）＝i（元）i（元）＊0．0042（月利率）＝j（元）9、第三月还款：e（元～本金）＋j＝k（元）10、依次类推。注：请注意每月还款额依次递减3．5元，那么和等额本息的方法相比等额本金的方法仍然是在先还利息，只不过在每月还款中利息与本金的比例降低了。换一句话来说就是让你每月多还一些本金并且固定本金数额，这样逐月所付利息相应减少，这也就是等额本金还贷的前期压力较大的原因。二、等额本息贷款利率计算1、首月还款：200000（元）＊66．217（速算表系数）＝1324．340（元）注：月还款额至还贷结束保持不变。2、首月利息：200000（元～贷款额）＊0．0042（月利率）＝840（元）3、首月本金：1324．340（元）－840（元）＝484．340（元）4、第二月利息：200000（元～贷款额）－484．340（元）＝199515．660（元）（贷款额减去已还本金）199515．660＊0．0042（月利率）＝837．966（元）5、第二月本金：1324．340（元）－837．966（元）＝486．374（元）6、第三月利息：199515．660（元～剩余贷款额）－486．374（元）＝199029．286（元）199029．286（元）＊0．0042（月利率）＝835．923（元）7、第三月本金：1324．340（元）－835．923（元）＝488．417（元）8、依次类推。注：请注意每月利息逐月递减2．043元，本金逐月递增2．043元，这就是所谓的等额本息，换句话说就是每月利息的减少数额与本金增加的数额基本相等。三、以上两种还贷方式的比较（按三个月计算）1、等额本金三个月共还款5009．499元，其中利息2509．5元，本金2499．999元。2、等额本息三个月共还款3973．02元，其中利息2513．889元，本金1459．131元。注：相比较而言两者利息相差不多，只不过等额本息每月支付的本金较少就降低了每月的还款额，正是减少的这部分本金增加了额外的利息，这也就是造成两种方式后的利差的原因。附：房贷利率：公积金07．09．15以后，1－5年4．77％，5－30年5．22％商业贷款07．12．21以后，1－5年7．74％，5－30年7．83％存款利率：活期：0．72％三月：3．33，六月：3．78，一年：4．14，两年：4．68，三年：5．40，五年：5．85贷款利率：六月（含）：6．57，六月到一年：7．47，一到三年：7．56，三到五年：7．74，五年以上：7．83等额本息还款法，指贷款期间每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本息还款公式：每月还款额＝贷款本金＊月利率＊（1＋月利率）＾总还款月数／（（1＋月利率）＾总还款月数－1）等额本金还款法，指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减。利随本清法。总共偿还的利息比等额本息法要少。等额本金还款公式：每月还款额＝贷款本金／总还款月数＋（贷款本金－累计已还款本金）＊月利率其中：累计已还款本金＝贷款本金／总还款月数＊已还款月数注：商业代款和公积金贷款是依利率不同来计算的贷款月数等额本息法：利息总额＝本金×月利率×（1＋月利率）贷款月数=（1＋月利率）－1等额本金法：当前月须还款＝（本金－每月本金×当前月）×月利率＋每月本金