在购房时，每个人会通过申请个人住房组合贷款，取得较低的融资成本。但是在具体操作中，还有许多细节性的问题需要加以考虑，那么，个人住房组合贷款如何计算呢?个人住房组合贷款计算方法难不难？ 个人住房组合贷款的定义：住房公积金管理核心可以发放的公积金贷款，较高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为个人住房组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。个人住房组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。 在个人住房组合贷款两种贷款方式中，个人住房委托贷款（公积金贷款）*划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担*重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较： 假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。 如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款较高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。 那么，选择个人住房组合贷款,他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额*多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。 不过，如果不是选择个人住房组合贷款，没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。 建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款，选择个人住房组合贷款相对来说还是比较划算。