今年2月份，经济学家黄奇帆发出“取消公积金”的建议，一石激起千层浪，立即引发了公积金存废之争。黄奇帆给出了两条理由，一个是可以帮助企业减负，另一个是公积金贷款额度太低，可有可无，成为了鸡肋。不过，黄奇帆这一建议却遭到了大多数房奴的反对，因为这涉及到1.5亿公积金用户的利益。

如今的房价相信很多人都有感受，动辄上百万，多则几百万，对于大多数工薪阶层来说，一个首付就要掏空两代人6个钱包，压力之大可想而知。如今实施几十年的公积金，好歹能够帮忙减轻一点负担，突然说要取消，那肯定是无法接受的。

其实，公积金的使用率还是蛮高的，根据住建部的数据显示，2019年住房公积金缴存额为23709.67亿元，而发放金额是12139.06亿元。不过，好在这只是一个建议，并没有实施。

对于买房族来说，交完首付只是万里长征第一步，后面还有20到30年的还贷生活。因此，怎么样才能让房贷压力没那么大，怎么样才能少花钱？这其中也是有门道的。

大多数人买房贷款基本上都是跟着开发商走，乖乖付完首付，然后拿着一堆资料去银行，填各种资料，按手印签字，最后顺利完成贷款，开启了房奴生活，内心可能还欣喜总算有一套自己的房子了。

然而在房贷里面，也有不少的套路，如果不仔细算，那就是给银行白送钱。我们来看看以下4种方式，或许能够帮你省钱。

1、是选择“等额本金”还是“等额本息”?

“等额本金”和“等额本息”，只有一字之差，但相信很多人在银行办理贷款时，根本不会问你选择哪个，而只会咨询你是贷款多少年。

等额本金，即贷款的总本金在还款期内按月分摊，加上当月产生的利息，本金固定，利息越来越少；等额本息是每月平均分配的本息之和，利息比例会越来越高。银行一般会给用户选择等额本息，因为它获利更大。

就以100万贷款为例，贷款30年，按现在平均利率5.38％来计算，等额本金的总利息是80.9万元，等额本息的总利息是101.7万，比贷款额度还高，两种不同的贷款方法，利息相差近20万。

2、还贷选择“长期”还是“短期”好？

房贷还款时长可以选择5年，10年，20年，30年等等，有些人不想压力长期背负房贷的压力，会选择短一点的贷款期限，尽早还完，心理压力也小点。也有些人工资不高，如果采用短期还款，每月压力就会很大，所以就会选择长一点的还款期限。那到底哪种好呢？

我们就拿10年和30年贷款期限来做对比，100万贷款，利率5.38％，10年的等额本金利息就是差不多27万，30年的是80.9万元，咋一看相差了50多万，那还是选择短期比较好。

但是，别忘了货币是会贬值的，而且是一直在贬值，再加上M2来看，20年前一个鸡蛋1毛钱，如今可能需要1.5元，30年80.9万元利息，相当于10年的十几万，这样算下来，其实还款周期长似乎更划算。

3、由每月一还改为两周一还

两周一还被称为“双周供”，还款总金额不变，只不过还款次数增多了，比如每月1万元房贷，变成了每两周5000元。这种方式对贷款人来说，是有好处的，具体可以去银行咨询一下，只不过并不是所有银行都支持这种还款方式。

4、转为LPR利率

LPR是贷款市场报价利率的简称，它的计算方式比较复杂，也就是说房贷利率会根据市场来浮动。过去我们都是采用固定利率，但这个LPR利率出来后，有人计算会更划算，最终会是什么样的，这个也不好确定。

对于大多数人来说，买房可以说是一生中最大的一笔开销，不要指望着房价大幅下降来才来买，刚刚过去的5月，70个大中城市，57个房价上涨。“房住不炒”只是打击炒房客，并不是打击房地产行业，房地产市场是要保持“稳预期”、“稳地价”、“稳房价”的发展态势。马云说的“房价如葱”也不知道何年何月。对于刚需族来说，能做的就是尽量避免各种“坑”，节省一点费用而已。