“花呗将纳入央行征信系统”冲上热搜！网友担心：会影响房贷车贷审批吗？花呗操作最低还款算逾期吗？

有网友表达了担忧 微博截图　　

仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户目前暂未接入征信　　

花呗客服回答用户关心的问题　　

花呗官方微博的发布

9月22日，“花呗将全面纳入央行征信系统”一度成为热搜榜第一位，这条热搜引发大量网友关注，纷纷留言讨论。“吓得我赶紧把欠的钱都还了。”“好多人以为用花呗就影响征信，其实按时还款，证明信用记录良好就没问题。”……9月22日上午，花呗微博官方账户发文，“请放心，正常使用花呗，保持良好使用、还款习惯，不会对征信记录造成负面影响。也想提醒大家，谨防以征信为名的各类诈骗。”

花呗纳入征信

网友讨论得热火朝天

截至22日19点，关于“花呗将全面纳入央行征信系统”这一话题，在微博的阅读量已达5.3亿。有不少网友“慌了”，评论表示“不用了”“吓得我马上把三千块钱的花呗还了，然后关闭花呗了。”……记者注意到，担心未来会在银行贷款中遇到阻碍，是不少网友产生恐慌情绪的原因。有网友评论：“主要是日常使用花呗，流水都变成小额贷款，后面如果在银行贷款，征信中太多小额贷款不是什么好事。”“央行一看充个话费都用花呗的人，还怎么还贷款呢？”

在评论中，也有网友给不淡定的小伙伴“科普”：“一直用，说明你信用好，还钱稳定。不是说你不贷款就说明信用好。”“按时还进去不就好了，又没当老赖不还钱。”有一名自称是银行客户经理的网友透露：“我们审核房贷车贷经营贷，只会觉得是正常资金流动而已，用花呗用信用卡就意味着没钱吗？”

还有网友咨询：假如设置了分期或者最低还款，这种算失信吗？热心网友回复：分期之后按时还就没问题。

对这一变动持支持态度的网友数量也不少。“信用卡早就接入了，正常使用情况下没有问题。”“就是多了一条查看是否有违法的记录而已，正常使用还款并不受影响。”

用户如何得知

是否接入征信？

那么，用户如何得知是否接入征信呢？在“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”栏目中，若页面出现《个人征信查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

《授权书》显示，在获得用户授权的基础上，根据其获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。

具体来看，核心内容主要有两条：第一，同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告；第二，同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息（包括违约信息）和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。

花呗：

保持良好使用、还款习惯

不会影响征信记录

9月22日上午，花呗发文称，在央行征信管理部门的指导下，花呗正在有序推进接入金融信用信息基础数据库（下称征信系统）的工作。目前，在获得用户授权的前提下，已经有一些用户可以在自己的信用报告中查询到花呗的相关记录。未来，征信服务会逐步覆盖所有用户。“花呗接入征信系统后，能够帮助用户增加征信信息的全面性。因此，通常情况下，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，获得的金融服务不会受到影响，也不会导致贷款困难，请大家放心。”

关于花呗为什么要接入征信，将如何接入，花呗的哪些信息需要纳入征信等网友关心的话题，花呗都做出了回应。“按照征信工作要求，在获得用户授权的基础上，花呗向征信系统报送的信息包括账户开户日期、授权额度、额度使用及还款情况等。”

在报送频次上，花呗的信息按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此，接入征信不会暴露个人的具体消费信息，也不会导致信用记录数量剧增。

在支付宝花呗页面，客服一栏已增加征信相关询问，“花呗服务不升级影响使用吗？”花呗表示，会根据国家征信管理部门要求逐步、有序完成征信报送工作，上报征信前，一定会取得用户有效授权，如果一直不同意升级，未来可能会影响花呗的正常使用。

“花呗操作最低还款会算逾期吗？”对这个不少网友关心的问题，花呗表示，用户在还款日已还清最低或已操作本月账单分期，属于按时还款。若上报征信，花呗会上报用户按时还款记录。操作账单分期和逾期没有关系，不会算逾期。

现在花呗接入征信系统进行到哪一步了？记者从花呗客服处获悉，目前已经有部分用户同意将花呗纳入征信系统了。

另外，客服表示，如果用户多次逾期归还，将会如实记录上报，如果长期逾期将会有客服人员电话通知用户还款，这可能会影响到花呗和其他信贷产品的使用。她说：“逾期还款是否会影响到房贷、车贷需要根据具体放贷金融机构的审核评估为准。”另外，客服表示，如果保持良好的还款习惯，有利于用户信用累积。如果用户还款能力有限，可以设置最低还款。

现代快报记者发现，花呗并非唯一一家报送相关信息至央行征信平台的，京东白条等“先消费、后付款”的支付产品也将纳入央行征信系统。

花呗纳入征信是大势所趋

花呗纳入征信系统到底意味着什么？9月22日下午，现代快报记者咨询了金融行业资深分析师王蓬博，他说：“花呗将全面纳入央行征信系统，代表着个人征信系统的覆盖场景逐渐补全，很多征信白户也将有自己的征信报告。如果用户拒还贷款会有一定影响，但是如果正常还贷，就没有任何影响。花呗的产品属性可以类比信用卡。”他建议用户在消费时要量入为出，不要过度负债，防止过度消费和浪费。

有不少网友担心自己偶尔忘记按时还款，会不会有一些负面影响。对此，王蓬博介绍，蚂蚁平台是按月报送信用数据的，虽然数据会叠加，但是只要办理相关业务当月信用评价良好，就没有太大问题。影响用户信用等级的主要因素有用户的整体负债、现金流、收入水平等。

他认为花呗纳入央行征信系统是大势所趋，“首先互联网平台个人信用服务全面接入央行征信系统，是央行要求金融行业全面持牌合规运营后的重要进展，信用服务将更加全面地纳入整体监管，互联网巨头打开征信数据孤岛，开放更多场景数据，将成为征信社会分析个人数据的一个重要信息来源。其次个人用户的信用体系建设不留死角，场景逐渐完善以后，个人征信系统更充分地体现用户的信用情况，更好为金融机构服务。”此外，预示着部分不良用户的套利空间降低，也逐步降低了利用花呗诈骗的可能。

他说：“未来一定是征信社会，消费金融产品如白条、微粒贷也都在接入征信，随着社会信用体系的完善，个人信用体系的建设越早越好。”