来源：微长寿WeLongevity

近日，银保监会和人民银行发布通知，明确在中国银行、工商银行、建设银行、农业银行开展特定养老储蓄的试点。

画个重点：期限长、利率高、保本保息。

具体来看通知：为贯彻落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，加快推进商业养老金融业务发展，进一步丰富养老金融产品供给，满足人民群众多样化养老需求，近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（以下简称《通知》），启动特定养老储蓄试点。

01

四大银行 五个城市

通知明确，从今年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市五个城市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。

本次试点是通过四大国有银行开展的，特定养老储蓄的规模一家银行只有100亿，合计是400亿。

02

利率高 安全性高

产品品种：整存整取、零存整取和整存零取。

产品期限：分为5年、10年、15年和20年四档。

产品利率：略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。

储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

四大国有银行管理着近百万亿的资产，区区400亿，相对非常安全。

03

与普通储蓄有何不同？

1.存款期限不同

目前各家银行的定期存款期限主要有6种不同的期限，分别为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。

而养老储蓄的期限主要有4种，分别为五年、十年、十五年、二十年。

养老储户的存款时长要比定期存款的长。

2.存款利率水平不同

当前国有银行定期存款的年利率水平普遍都低于4%。

三年期定期存款四大行的利率上限一般会在3.25%左右。如果是大额存单的话，利率上限大约是3.35%。

养老储蓄由于存款期限较长，存款利率水平自然也是要高于定期存款的，如果是存款时间长达20年的养老储蓄，预计存款利率会在3.5%~4%左右吧。

具体有多少，要到11月份正式上线才能有准确消息。

04

为何要选择这5座城市？

复旦大学金融研究院研究员 董希淼：

本次试点在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展，试点城市涵盖华东、华南、西南和西北地区，有助于通过试点了解和掌握不同区域储户对养老储蓄的需求。

四家大型银行机构网点多，线上线下服务渠道丰富，存量客户群体庞大，在四家大型银行率先进行养老储蓄试点，有助于更好地满足广大居民对养老储蓄的需求，最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务。

05

养老储蓄与定期存款，哪个更划算？

存款利率方面，养老储蓄确实要比普通的定期存款更有优势，而且还有可能享受一定的福利。

从经济上来看，银行存款利率可能会越来越低，以后靠定期存款来养老，可能会很难。

总体来看，养老储蓄是有一定优势的，但至于如何选择，还是要根据自身实际情况来决定。

作为老年人的你，会考虑养老存款吗？