中房报记者 陈标志 海南报道

11月27日上午，海南省新闻办公室举行“海南省商业性个人住房贷款转住房公积金贷款政策解读”新闻发布会。海南省住房公积金管理局主要负责人就商转公贷款政策的相关情况，向媒体进行了详细的说明。

据海南省住房公积金管理局党组书记、局长周高明介绍，自去年下半年开始，该局结合房地产市场形势变化、住房公积金资金管理风险及资金流动性状况，学习借鉴其他城市先进经验，开展商转公贷款政策改革研究工作。在充分调研论证和征求多方意见的基础上，修订了《海南省商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法》，已经海南住房公积金管委会审议通过。

该管理办法已印发，并自2025年12月1日起执行，有效期为五年。

据介绍，本次商转公贷款政策调整有两方面的突出变化：一是新增商转公贷款办理方式。在原有“自筹结清”办理方式的基础上，增加“带押直转”模式，改变现行商转公贷款“先还后贷”的办理方式，借款人无需自筹资金结清原商贷，通过使用住房公积金贷款“以贷还贷”，直接完成贷款的置换。

二是拓宽了商转公贷款支持范围。将原有商转公贷款仅支持新建商品住房，拓宽至新建商品住房、二手住房、保障性住房等购房类型，进一步扩大政策受益群体，满足多样化贷款需求，加大住房消费支持力度。

周高明表示，当前，海南自贸港建设即将进入封关运作阶段，海南适时调整商转公贷款政策，让政策红利更大范围惠及商业贷款职工，不仅减轻了千家万户的房贷压力，将原本利率较高的商业住房贷款置换成利率更低的公积金贷款，显著降低存量房贷成本，为贷款职工家庭腾出更多资金用于日常生活开销，也为封关运作营造更具活力的社会经济发展环境，吸引和留住各类人才安居，让更多人才安心投身自贸港建设，进一步提升百姓的获得感和幸福感。

【答记者问】

商转公贷款的办理方式是怎样的？另外商转公贷款办理有哪些条件？

本次政策调整后，商转公贷款的办理方式有两种：一是“带押直转”方式，二是“自筹结清”。

“带押直转”方式是指商转公贷款经公积金中心审批通过后，借款人办理对应房产第二顺位抵押登记，贷款资金直接划转到原商贷银行指定账户，专项用于结清原商贷。

“自筹资金”方式是指商转公贷款经公积金中心审批通过后，借款人须先自筹资金结清原商贷，并注销原商贷房产抵押登记，再重新办理公积金贷款对应房产抵押登记，贷款资金划转到借款人个人账户。

申请商转公贷款主要有以下条件：

1.借款人应符合本省公积金贷款政策规定的贷款基本条件。

2.借款人原商贷已还款12个月（含）以上，且近12个月（含）连续正常还款，无贷款逾期记录。

3.借款人原商贷所购住房在本省已经取得不动产权证书（或房屋所有权证），且权属明晰。除向原商贷银行设定抵押外，未设定其他抵押、居住权登记事项；不存在司法查封、冻结等权利限制情形。

4.借款人原商贷银行同意提前全部结清原商贷余额。

借款人申请“带押直转”办理商转公贷款时，还需同时满足下列两项条件：

·主借人在本省连续正常缴存住房公积金24个月（含）以上；

·借款人原商贷所购住房是家庭名下（含未成年子女）本省唯一住房或在全国首次使用公积金贷款。

商转公贷款额度、期限和利率是怎样的？

关于商转公贷款额度。最高贷款额度按海南省公积金贷款最高贷款基准额度执行，即购买新建自住住房（含商品住房、保障性住房、拆迁安置房等），单方缴存住房公积金最高贷款额度80万元，夫妻双方缴存住房公积金最高贷款额度110万元；购买二手自住住房，单方缴存住房公积金最高贷款额度60万元，夫妻双方缴存住房公积金最高贷款额度90万元。商转公贷款额度不上浮，单笔具体可贷额度根据公积金贷款计算规则核定。

关于商转公贷款期限。不超过公积金贷款最长规定期限30年，同时不超过原商贷剩余贷款期限和不动产权证书上载明的用地使用权剩余年限。

关于商转公贷款利率。按照中国人民银行公布的公积金贷款利率执行。

实施商转公贷款需要大量资金，如何解决住房公积金资金流动性问题？

实施商转公贷款新政策后扩大了贷款资金需求，带来资金流动性风险加大，为切实保障资金需求和防范资金流动性风险，海南住房公积金管理部门将采取以下应对措施——

一是动态监控住房公积金资金运行情况，优先用好现有结余资金，灵活用好贴息贷款融资工具，切实保障商转公贷款资金需求。

二是建立商转公贷款与个贷率联动机制，根据个贷率情况实行按月限额和贷款轮候，保障商转公贷款正常办理秩序，防范商转公贷款集中申办的资金流动性安全。当个贷率达到95%时启动按月限额和轮候机制，每月受理限额为5亿元。当综合个贷率（含贴息贷款）达到110%时，暂停受理商转公贷款。

三是贷款轮候机制公开透明，若触发贷款轮候机制，新增商转公贷款按顺序申请，轮候申请顺序号由该局通过住房公积金信息系统自动生成，申请人可通过“海易办”APP查询轮候顺序情况。

海南出台商转公贷款管理办法的主要目的和意义是什么？

一是减除贷款职工筹措偿还原商贷资金的困难。通过商转公贷款“带押直转”方式办理的，借款人无需自筹资金偿还原商贷，节省了贷款业务转贷费用和资金筹措困难，贷款办理门槛大大降低。

二是扩大政策受用群体。将商转公政策支持范围由单一新建商品住房拓宽至涵盖新建商品住房、二手住房以及保障性住房等购房群体。三是降低贷款职工利息负担。商转公贷款能够帮助借款人节省贷款还款利息，有效提升职工的购买力，释放其消费潜力，促进我省经济社会发展。

本次商转公贷款政策调整实施后将切实帮助借款人减轻贷款利息负担，能更好满足缴存人政策诉求。在进一步降低业务办理门槛，提升业务办理便利性的同时，更大规模释放住房公积金制度的普惠红利，对促进住房领域消费、保障住房民生起到积极作用。