个人住房贷款期限上限调整后，银行端落地执行在快速跟进。

8月28日，人民银行、金融监管总局联合发布相关房地产信贷管理新规，将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长不超过40年，具体期限由购房人与商业银行协商确定。

财联社记者了解到，目前已有部分银行针对存量房贷客户开放贷款期限调整申请，符合条件的客户可申请将贷款期限延长至最新规定的最长40年。

8月30日，财联社记者采访获悉，建设银行已开始落实相关政策。建行客服人员表示，客户可以向银行申请延长贷款期限，银行将根据申请延长期限的具体原因、还款来源以及后续还款安排等因素综合评估，合理确定可延长的具体年限。按照建行目前执行口径，延长期限最长不超过原贷款期限的一半，且原贷款期限与延长期限合计不超过40年。

例如，若客户原贷款期限为30年，最多可申请延长10年；若原贷款期限为10年，最多可延长5年。建行客服人员表示，该行自政策发布之日起（2026年8月28日）开始执行最新规定。

不过从目前情况来看，各家银行推进节奏并不完全一致。

财联社记者咨询工商银行、农业银行、交通银行客服人员时，对方表示暂未查询到有关存量个人房贷期限可申请延长的具体政策。中国银行客服人员表示，该行将严格落实金融监督管理总局8月28日印发的《个人住房贷款管理办法（试行）》相关规定，如有政策疑问可咨询贷款经办机构。

此外，财联社记者咨询招行、中信等多家股份行客服人员，对方也表示目前后台系统暂未查询到存量房贷期限可变更延长至40年的相关政策，但具体仍需咨询当地贷款经办机构。

监管明确存量房贷展期规则，银行需审慎评估

此次存量房贷期限调整，并非简单“一键延长”，而是建立在银行审慎评估基础上的贷款展期安排。

人民银行、金融监管总局8月28日联合发布《个人住房贷款管理办法（试行）》明确，在贷后服务与管理方面，借款人申请贷款展期的，银行应审慎评估展期原因以及后续还款安排的可行性；同意展期的，应根据还款来源等情况合理确定展期期限，并加强后续管理。相关规定同时明确，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，贷款原期限与展期期限合计不得超过40年。

财联社记者在采访中注意到，尽管部分银行已经明确了存量房贷客户可按新政策申请贷款期限延长，但关于如何办理、需要哪些条件，相关银行客服人员仍无法给出，只是强调客户需要自己前往贷款经办机构进行咨询协商才能确定。

有银行从业人员向财联社记者表示，目前尚不清楚能否像之前存量房贷利率调整那样客户可通过网银、手机银行渠道进行一键式简单申请操作。也就是说，有关存量房贷期限延长如何落地目前还不明朗。该人士表示，目前该行已了解到最新政策动向，正在研究如何尽快落地执行。

值得关注的是，近日有网友晒出疑似建设银行手机银行APP上有关个人房贷期限延长调整的操作界面，该界面显示，客户可自主选择调整房贷期限延长期数，最长至120期，即最长10年延期。财联社记者也就此咨询建行客服，能否在该行手机银行APP上直接申请存量房贷延期，该客服人员表示，需客户自己去联系该行房贷经办机构进行咨询处理。不过，相关机构要等到工作日时间才能接受咨询。记者尝试联系前述信息发布者了解具体情况，暂未得到回应。

业内人士认为，对于部分收入阶段性承压、但长期还款能力仍具备保障的居民而言，延长贷款期限有助于降低月供压力，提高还款灵活性。

上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，房贷期限延长至40年，有望缓解短期月供压力，也是房地产金融工具的一项创新。过去30年期限设定更多基于居民收入稳定增长假设，而近年来居民收入增长呈现阶段性特征，短期还贷压力增加，因此优化房贷期限具有现实需求。

银行房贷业务进入精细化运营阶段

值得注意的是，业内认为，延长房贷期限可能并不意味着银行重新开启规模扩张模式，尽管此举从客户角度降低了还供压力。

有券商银行分析师向财联社记者表示，房贷期限调整更多体现为银行优化客户服务、提升贷款管理灵活性的一项措施。在房地产市场进入新阶段背景下，银行个人住房贷款业务或将更加注重客户全生命周期管理，而非单纯追求新增规模。

财联社记者注意到，近期多家银行在中期业绩交流会上释放信号，个人住房贷款业务正在从过去的规模驱动转向结构优化和服务提升。

以建设银行为例，截至2026年6月末，该行个人住房贷款余额降至5.92万亿元，较上年末减少约1349亿元。建行副行长唐朔表示，该行“不会简单追求住房按揭规模扩张”，而是更加关注居民改善性住房需求，并提升二手房贷款等服务能力。

与此同时，建行上半年个人住房贷款投放规模仍保持较高水平。建行行长张毅介绍，上半年该行支持居民刚性和多样化改善性住房需求，集团个人住房贷款投放超过3000亿元，并表示，将紧跟国家提振消费的政策导向，进一步提升按揭覆盖度和服务水平。

此外，不少银行仍是在重点关注个人房贷市场风险方面。交通银行副行长顾斌在近期中报业绩说明会上表示，住房贷款、个人经营贷款、个人消费贷的不良率今年以来有所上升，但上升幅度呈放缓趋势，尤其个人住房贷款的不良上升速度已经明显改变。

而未来会有多少存量房贷客户会选择延长贷款期限也有待观察。“对于存量房贷客户而言，40年期限提供了一种降低阶段性还款压力的选择，但是否申请延期仍需综合考虑利息成本、未来收入变化以及家庭资产安排等因素。”上述分析人士进一步指出。