财联社9月1日讯（记者 彭科峰）房贷期限可从30年延至40年，对缓解居民“提前还贷”有作用吗？

财联社记者了解到，目前不同银行对于相关政策落地执行进度不一，部分银行已经开始对存量客户开放延期申请入口。

但从六大国有行最新披露的中报来看，截至今年6月底，工、农、中、建、交、邮储六大行境内个人房贷余额约23.97万亿，环比去年末减少约5086亿元。

而对比过往数据可知，在同样统计口径下，今年上半年六大行房贷余额的下降幅度已接近去年全年。多名银行人士表示，上半年“提前还贷”暂未出现逆转势头，“稳楼市”仍需多方发力。

六大行今年上半年房贷余额减少超5000亿元

依据国有六大行的公开数据，财联社记者对其半年报最新的境内个人房贷余额情况进行了统计。

工行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额5.74万亿，2025年底这一数据为5.88万亿，环比减少约1351亿元。

建行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额5.86万亿，2025年底这一数据为5.99万亿，环比减少约1335亿元。

农行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额4.73万亿，2025年底这一数据为4.82万亿，环比减少约881亿元。

中行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额3.91万亿，2025年底这一数据为3.98万亿，环比减少约761亿元。

交行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额1.40万亿，2025年底这一数据为1.44万亿，环比减少约398亿元。

邮储银行中报显示，截至上半年末，个人房贷余额2.34万亿，2025年底这一数据为2.37万亿，环比减少约358亿元。

依据上述数据，财联社记者统计发现，2026年上半年，六大行境内个人房贷余额约23.97万亿，而2025年末的境内个人房贷余额为24.48万亿。

这意味着，在刚刚过去的上半年，六大行个人房贷缩水约5086亿元，平均每天净减少约28亿元。

2025年六大行房贷缩水7000亿 业内称提前还贷仍未扭转

今年上半年，六大行国内个人房贷余额缩水5000亿元，对比过往来看是什么水平？财联社对比梳理发现，这不但远超2025年上半年同期的数据，且已经接近去年全年的规模。

相关数据显示，2025年上半年末，六大行个人房贷余额约25万亿，环比2024年末减少约1078亿元，连续三年维持下降趋势。此外2025年全年数据显示，国有六大行房贷余额较2024年末净减少超7000亿元。

“每年都会有一定额度的居民按揭房贷还款，但近两年来居民‘提前还贷’的数据相比过往确有明显增加。今年上半年这种情况还没有改变，想还款的人还是不少。”有国有大行人士向记者表示，当新发房贷总额无法完全对冲还贷额度时，银行的个人房贷余额就会减少。考虑到当前稳健投资途径较少，一些居民选择提前还贷“可以理解”。

另外，从风险角度考量，该行上半年在长三角、珠三角、北京等重点区域外也有意识的对房贷申请进行了控制。“近期一些地区贷款中介联合信用白户骗取房贷的影响不小。”

还有银行人士向记者表示，参照过往数据，上半年春节后一般都是居民新增房贷的高峰期，历史上下半年的‘金九银十’房贷情况一般都会显著少于上半年。因此，如果没有特殊情况，全年的银行房贷余额或将进一步走低。

近期，多部门刚刚发布房地产重磅政策，从信贷制度、商品房销售规则、购房支持多维度打出组合拳，加快构建房地产发展新模式。其中，在个人房贷方面，将个人住房贷款最长年限由30年调整至40年，有利于降低购房者月供压力。

“某种程度上，相信房贷新规能够进一步吸引年轻置业人群。但长期来看，银行的房贷投放高峰期应该已经过去。”对此，多名银行人士表示，地产市场企稳回升，仍需多方协力。