财政部给房贷贴息的消息一出，朋友圈里理智的声音居多。

因为大家都很清楚，这次政策不是冲着整个楼市来的，更不是冲着深圳这样的市场来。

它瞄准的，是首套、低总价的刚需家庭。

而且，贴息是按照贷款余额计，而不是最初的贷款总额。房贷本金逐月减少，贴息也随之减少。不是1年1万，最多5年5万这么算。

按照100万元，40年期贷款测算，如果原利率为3.05%，贴息后前5年相当于按2.05%计算，每月月供大约少554元，5年累计贴息最多接近5万元。具体金额会因贷款金额、期限和还款方式不同而变化。

对于月供3000多元的刚需家庭来说，每个月少还500多，相当于一个家庭每个月物业、水电、燃气等生活支出的综合，确实会是一笔实在的减负。

但在深圳市场，又有多少购房者刚好站在这个价格区间呢？

根据市场数据显示，今年前9个月门店成交中，总价150万元以下的二手房占比约8%，房源主要分布在龙岗、坪山、光明、盐田、大鹏等区域。南山、福田不是没有，南山也有“老破小”在百万以内的，面积段在20来平米，并非主流居住户型。

8月深圳二手住宅成交均价约5.78万元/㎡，300万元以下成交占比虽然占比达到三成，刚需置业需求相对持续，但150万元以下仍然只是其中的极小比例。

所以，这项政策对深圳楼市的直接作用非常有限。说得直白一点，更像是给大量内地二三线城市准备的去库存工具。

150万元在深圳可能只对应一套小户型老房子，在不少二三线城市，已经可以买到一套面积符合120㎡政策要求的普通住宅，可能覆盖相当大一批主流购房者。

只是，贴息的力度也实在有限，1个百分点贴息显然对楼市的大方向改变不了什么。

它更现实的目标，也许是通过降低一点普通家庭买房的持有成本，把一部分刚需从观望推向成交，力求能够帮助库存较高城市消化一点住房。