往年临近年末都是房贷额度紧俏时期，但今年有些“反常”。受年初放贷多、政策收紧等影响，不少银行年中额度就已趋紧，近期反而有放松迹象。

贝壳财经记者本周咨询了工行、建行、中行、招商、浦发、光大、北京银行、北京农商行等8家银行，有银行明确表示11月上旬以来房贷额度恢复了，也有银行相关业务依旧暂停。从放贷周期看，多数银行表示“说不准多久，前面排队的很多，大概率得明年了。”只有一家银行的信贷经理称“额度充足，3周左右能放款。”

比银行更快恢复活跃度的是资金掮客。多位市民透露，近期接到密集的信贷推销电话，上来就问“需不需要贷款”。记者回拨了其中多个号码，发现均为融资咨询公司等第三方机构，主动推荐的业务类型也不是房贷。但如果提到“购房资金有缺口”，他们仍会违规推荐消费贷和经营贷，背后还有不低的“服务费”陷阱。

银行额度恢复情况不一，放贷周期长于以往

记者日前咨询的8家银行中，工行、光大、浦发、北京农商行的信贷经理称，近期房贷额度已恢复；中行、招行的信贷经理表示，一直有额度，但放款慢；建行不同营业部业务开展情况也不同，有的营业部没有额度，有的不做纯商贷；北京银行一家位于南城的网点信贷经理称，自今年6、7月开始就没额度了，前面排队的还很多，不知道什么时候恢复。

多数银行都是从今年6-8月开始额度趋紧，但值得注意的是，这并不等于全面暂停房贷业务。“我们部分支行暂停了5个月左右房贷业务，就是如果客户来问，这些支行会说需要等一等，近期刚恢复接单。”一家股份行信贷经理称。

即使目前额度有所恢复，被问到放款需要多少时间，很多信贷经理仍然回答的保守，“明年一季度”是多数受访者给的期限。“现在比之前（指7月至11月初）快多了，但估计也得明年春节前后。”一位国有大行信贷经理介绍；还有银行信贷经理称“等半年也有可能”。8家银行中，只有一家股份行信贷经理明确“该行额度充足，3周左右能放款。”

从往年来看，银行房贷放款周期多在1-2个月，不过年末房贷额度都会比较紧俏，放贷时间延后也属正常。“今年不太一样，年中额度就收紧了，导致很多用户在排队，所以即使现在恢复也需要更长时间（放款）。”多位信贷经理称。

对于年中就收紧额度的“反常”表现，有信贷经理解释道：“除了有政策管控，今年一季度房贷放得多也是一个原因。假设每年有10亿额度，开年就放了8亿，后面肯定要等了。”

而房贷利率取决于放款时点，如果放款周期拉长，会不会影响利率？多位受访信贷经理称，从前期看，关系房贷利率的LPR（贷款市场报价利率）已经一年多没变过，未来一段时间大概率保持平稳，即使波动幅度也会较小。

央行数据显示，在11月20日最新一次报价中，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，已连续19个月持平。据了解，北京地区商业性个人房屋贷款利率统一执行首套在LPR基础上加55个基点、二套加105个基点的标准，自LPR改革后也没变过。以5年期以上LPR报价计算，即首套5.2%、二套5.7%。

资金掮客更快恢复活跃度，仍存违规支招现象

在银行房贷额度放松消息传出的同时，资金掮客们更快活跃起来。有多位市民透露，近期接到密集的信贷推销电话，上来就问“需不需要贷款”，但并不主动说明身份。

记者回拨了其中多个号码，发现均为融资咨询公司等第三方机构，他们主动推荐的也不是房贷，而是消费贷、经营贷。不过当记者表示“购房有资金缺口时”，他们仍会继续支招。

例如一家融资咨询公司工作人员告诉记者，银行信用消费贷额度上限普遍是30万元，如果需要的资金量大，可以几家凑一下。还可以申请抵押经营贷，额度根据抵押物评估价格定，利率不到5%，比房屋商贷低。这个业务需要申请人名下有公司，但也“不是难事”，个人或找直系亲属注册一家公司就可以。

当记者表示注册一家公司太过繁琐，对方又介绍了抵押消费贷，称最高额度100万元，最长期限10年。“消费贷、抵押贷放款都快，要是等银行房贷，半年都不一定。”对方着重强调了放款快的优势。

“消费贷和经营贷是绝对不允许用于购房的。”多位银行信贷经理明确表示，银行也不会主动给客户推荐房贷，都是客户先来咨询，才会安排客户经理回电。

如果通过融资咨询公司等第三方机构向银行贷款，还要留心“服务费”陷阱。据前述融资咨询公司工作人员介绍，抵押合同、借款合同等是个人与银行签署，个人与他们签署的是“居间服务协议”，按照协议，他们一般对信用贷收取3至5个点服务费，抵押贷收取1-2个点服务费。例如申请到一笔100万元的抵押贷款，就需要支付该机构1万-2万元费用。