近期，部分银行机构推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品，加上“等额本息”“等额本金”等常见的房贷组合，为消费者提供更加灵活的住房按揭还款方式。对此，国家金融监督管理总局深圳监管局发出了理性选择贷款产品的消费提示。

深圳监管局介绍，不同产品的还款方式不同。例如，“气球贷”是先归还贷款利息，最后一期一次性偿还本金；“先息后本”“二阶段还款”相关产品是在一定期限内只支付利息，然后按照约定偿还剩余本金和利息；而“等额本息”“等额本金”等传统产品则是每月固定偿还相关贷款，包括贷款的本金和所产生的利息，但两者在计息方式和贷款成本上存在差异。

“气球贷”“轻松供”等新型产品的前期还款金额较低，但中后期将大幅增加，有的甚至需要一次性偿还全部本金，虽然减轻了前期的资金压力，但要求消费者在未来有更多的可支配资金。相较而言，“等额本息”“等额本金”等传统产品前期还款金额较高，但支出预期更加清晰稳定。

深圳监管局提醒，消费者在选择产品时，请结合产品特点以及自身资金状况、偿还能力综合决策。不同还款方式产生的利息数额不同，消费者可以计算对比各款产品所产生的利息成本，择优选择。

同时，消费者在使用相关房贷产品后，请养成良好信用习惯，根据合同约定按期偿还借款，避免逾期。如果出现需要提前还款、协商还款等情况，请通过合理渠道申请或表达诉求，积极同金融机构协商解决。当发生纠纷，可以寻求调解组织帮助，切勿听信“债务免除”“征信修复”等虚假广告宣传。

今年5月28日，平安银行官方公众号曾发布一则推文，宣传其“特色还款方式”——包括“二阶段还款”“双周供”“轻松还”和“气球贷”四大类，引发关注。

彼时，平安银行回复媒体称，“气球贷”是适用该行个人商住两用房按揭业务的一种还款方式，客户选择该行按揭贷款且用途为商住两用房按揭时，在选择还款方式时可选择“气球贷”。此还款方式一直都有，并非重新推出，不只平安银行一家银行有类似的产品。而且根据因城施策的政策要求，需在符合当地监管政策规定的前提下开展。

易居研究院研究总监严跃进表示，“气球贷”的概念如同字名，即根据气球“前小后大”的形象来形容还贷金额“前小后大”。此类做法在此前房地产政策趋严的时候，确实会被认为是打擦边球的做法，也会被严禁和叫停的。但是鉴于今年房贷政策历史上最为宽松，且购房者的收入状况出现了很多变化和新情况，所以此类创新的关键在于，能否和还款能力匹配且不出现违约风险。从这个角度看，建议风控能力强且信贷质量管控能力强的银行，可以进行试点和营销。